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3个账户,开启你的系统财务规划之旅

来源:吴晓波频道

文 / 巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)

一般来说,工作几年后,我们手头上会有些许存款,但这部分闲钱要怎么分配呢?

是理财投资,还是给自己买保险?到底先选哪个,又是怎么配比?

小巴很理解这种茫然的心情,因为不懂,所以不知道怎么选。其实,这个简单选择的背后是财务规划。它是一整套的系统策略,关乎基础生活保障、意外风险应对、闲散资金投资等多方面。

今天小巴就跟大家分享下这套系统策略的思路,可供参考。

三种账户

我们可以把手头上的钱按需大致分成3类,分别是现金类账户、保险金账户、投资金账户。这样分类的目的是让钱更有效率,既满足短期开销,又考虑长期增长。

▶ 现金类账户

顾名思义,这笔钱可以随取随用,用来短期开销。金额可以不用太大,但至少可以维持自己3个月左右的基本生活开销,甚至更久。

当然,这笔钱还可以应对突发状况。2020年的疫情让我们猝不及防,生活中也有着越来越多的不确定性事件发生。有了这笔钱,一旦遇到突发状况,就可以用来应急。

这部分钱可以放在余额宝或者其它货币基金里,流动性和安全性都比较好。

总之,这部分流动资金是我们首先要留出来的,优先级最高。

▶ 保险金账户

有句话说:保险不可能令人不发生风险,但它可以在人发生风险后继续他们的计划。

保险的重要性不言而喻,它是防止财富大额流失的必要准备。在完成了现金账户配置后,我们可以考虑给自己配置保险账户。

保险中有四类基础保障,即社保、医疗险、意外险、重疾险。另外还有两项可选保障,寿险和年金险

其中,以百万医疗险和意外险为主的两类强保障、低保费的保险,可以优先配置。

投资金账户

在做好前两个账户配置后,我们可以考虑第三个账户。在财务安全的前提下,把这部分的钱,通过投资,实现被动收入增长。

投资前的两件事

这里小巴重点说说上文提到的第三类账户,投资金账户里的钱。

用于投资的钱,最好是长期用不到的,可以用它产生复利效应,实现被动收入增长。

什么是投资?投资圈有句名言这样描述:所谓投资就是大概率的事情,反复做。

我们在投资之前,要先做两件事。第一,了解自己的风险偏好;第二,树立分散投资的意识。

如果对自己的风险承受能力没有把握,小巴为你准备了这份风险测评,可以【点击测试】。这套题目来自《投资学基础:估值与管理》。不同时段,对风险的承受能力会不同,所以隔段时间做次测试为佳。

关注投资圈的朋友们也许听闻过,近期债券基金频频传出爆雷的消息。那我们到底该怎样去选择投资品呢?

要知道钱生钱固然重要,但更重要的是不亏钱。选投资品,关键是资产配置和分散投资合理搭配投资组合,平衡各产品之间的风险收益率。

如何打理好手中的钱,让自己的余生过得更好,这是一门需要修行的艺术。

常见的5-3-2模型

关于资产配置比例,小巴给大家分享一个常见的5-3-2模型。

这种模型的特点是低风险、稳健、流动性较强、收益也相对较好,普通工薪族和经验不足的投资者可以作为参考。

意思是,50%的钱投资于稳健类产品中,包括国债、定期存款等;30%的钱投资于各类投资基金和债券中;最后把剩下20%的钱用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。

选择合适的配比策略,我们需要有一定的专业知识基础。

如果你对自己的投资水平还不够自信,或者欠缺系统的投资体系,可以选择加入吴晓波频道推出的《7天小白理财训练营》课程内容涵盖基金、股票、房产、保险四大模块,音频内容可以永久回听。

训练营以社群的形式进行。开课后,班主任全程陪伴你学习,其间每晚20点有专人进行干货分享,分享结束可以自由交流和答疑,你可以提出你关于投资的任何困惑。

更重要的是你可以把它当做一个对于自己的长期投资,利用它帮你形成更有效、更全面的思维方式,在生活中发掘机会和惊喜,走向投资思维和财富的双增长之路。

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